初めての外貨預金

外貨預金にはメリットだけではなく、リスクもあります。外貨預金のリスクとはどのようなものでしょうか？

外貨預金は、表面上見えないところで手数料を払っています。為替レートに外国為替手数料が含まれているのです。米ドルの場合は、預け入れ時に１円、払い戻し時に１円、合計２円の為替手数料を負担することになります。ＴＴＳレート（電信売り相場）は、仲値に１円上乗せしたレートです。外貨預金を始めるときには、顧客は、円を売って外貨を買います。これは、銀行側から見ると、円を買って外貨を売ることになります。この時に適用されるレートがＴＴＳレート（テレグラフィック・トランスファー・セリング・レート）です。ＴＴＳレートは、外国為替の支払いと代り金の受け入れの間に、立替期間がない場合に適用されます。また、顧客からの仕向け電信送金や、インパクトローンの期日決済の取引に適用されます。

ＴＴＢレート（電信買い相場）は、仲値から１円差し引いたレートです。外貨預金を円に替えるときには、顧客は、外貨を売って円を買います。これは、銀行側から見ると、円を売って外貨を買うことになります。この時に適用されるレートがＴＴＢ（テレグラフィック・トランスファー・バイイング・レート）です。ＴＴＢレートは、外国為替の受取りと代り金の支払いの間に、立替期間がない場合に適用されます。また、送金されてきた外貨を自国通貨に交換する被仕向送金や、取立済の輸出手形の支払いなどに適用されます。

仲値とは、TTSとTTBを決定するために各銀行が定める対顧客外国為替業務に適用する、当日受け渡しの基準レートのことです。仲値を基準にTTSは＋為替手数料で設定し、TTBは−為替手数料で設定されます。